Não é mais só com carteiras de investimentos, serviços bancários e oferta de crédito que instituições financeiras estão atendendo seus clientes. Visão de longo prazo e planejamento estratégico entraram na pauta dessas empresas, que agora apostam no acompanhamento mais personalizado e próximo ao assessorado, cuidando do seu patrimônio de forma mais ampla.  O chamado wealth planning, por exemplo, é destaque no portfólio de serviços da XP. Muito conhecida no mercado de investimentos, a empresa diversificou seu atendimento, indo além da gestão da carteira de aplicações. A ideia é que os assessores atuem não apenas focando em multiplicar o patrimônio dos clientes, mas também preservando os bens e ativos que ele adquiriu ao longo da vida, pensando no longo prazo. Para isso, a XP tem uma equipe multidisciplinar, que inicia o trabalho mapeando o perfil do cliente e quais são seus objetivos, para então elencar as melhores ferramentas para ele. Assim, o atendimento vai além do papel mais “tradicional” de uma assessoria de investimentos, abarcando temas como gestão tributária, previdência privada e seguro de vida, distribuição entre eventuais herdeiros e até a dolarização de parte do patrimônio. “Multiplicar o patrimônio e fazer o dinheiro render é fundamental, mas também é importante proteger esses ativos e garantir que eles sejam organizados de forma a garantir a segurança financeira do investidor e de sua família” disse a líder da XP, Cecília Perini. “Hoje, a XP oferece atendimento sofisticado e altamente personalizado,  que parte da realidade do cliente e entende que a gestão do patrimônio não envolve apenas a rentabilidade da carteira”, complementa. Nesse contexto, uma das estratégias sugeridas é a holding patrimonial: uma empresa que vai concentrar, formalmente, todos os bens materiais e imateriais da família. Elas são muito buscadas por quem quer blindar o patrimônio, reduzindo os riscos de deixar todos os bens na mão de uma pessoa só. Isso porque ela pode contrair eventuais dívidas, por exemplo, e ser alvo de ações de cobrança e execuções. Em uma holding, os problemas jurídicos ou financeiros de um membro da família têm menos potencial para afetar os demais. O risco de brigas judiciais pelo espólio também é reduzido, uma vez que a sucessão é definida no contrato social da holding. Além disso, pensar a sucessão com antecedência é uma forma de reduzir consideravelmente os gastos associados à herança, como honorários advocatícios, tributos e taxas judiciais ou cartorárias. E é uma forma interessante, ainda, de organizar o comando dos negócios, indicando quais dos filhos ou herdeiros serão responsáveis por tocar a empresa. “É comum que alguns clientes concentrem todas as finanças familiares em uma conta só e já vimos casos em que, na morte do chefe ou da chefe da família, o cônjuge e os filhos ficam sem acesso ao patrimônio. E não estamos falando apenas de imóveis ou veículos: às vezes, até mesmo as despesas do dia a dia ficam prejudicadas”, alerta Cecília. Economia tributária No caso das holdings, a principal economia tributária é com o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis ou Doação), que incide toda vez que um bem é passado a título de herança ou é doado após a morte do proprietário. Em discussão no Congresso Nacional, o tributo é alvo de ansiedade entre investidores por causa da expectativa de que a alíquota aumente — apesar de o teto ser de 8%, vários estados têm alíquotas progressivas que não chegam ao teto ou que só atingem esse valor caso o patrimônio seja mais alto. Com a possibilidade de ter que pagar mais, muitas pessoas anteciparam estratégias de planejamento sucessório para se encaixar nas regras atuais. Enquanto em um inventário ele incide sobre o valor de mercado dos bens, na holding, o ITCMD é calculado com base no Imposto de Renda. Assim, mesmo que haja valorização ao longo dos anos, o tributo não aumenta no mesmo ritmo. Se a holding não envolver imóveis para locação e venda, e sim patrimônio que é usado pela família, ela também é isenta de pagar ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis). Por fim, a família também acaba economizando com Imposto de Renda, que tem alíquotas menores para a pessoa jurídica. Se os imóveis são para locação, por exemplo, a Receita pode cobrar até 27,5% na pessoa física, valor que cai para 12% na holding. No caso de venda, a alíquota cai de 15% sobre a diferença entre o preço pago pelo bem e o valor recebido no negócio para 8%. Além disso, como normalmente os bens são alocados na holding para centralização, não costuma haver valores a tributar anualmente. Contudo, o especialista alerta que é preciso cautela ao adotar a estratégia. Isso porque toda empresa envolve custos: contador, impostos e até mesmo o salário de um administrador, caso a família decida contratar alguém para cuidar do dia a dia da holding. Há, ainda, os gastos com a abertura e os honorários advocatícios. Por isso, vale calcular esses valores a longo prazo para ter certeza de que é a melhor estratégia.

A imobiliária RE/MAX Espírito Santo conquistou o 1º lugar nacional em crescimento percentual no primeiro trimestre de 2025, com 78,77% de aumento em relação ao mesmo período do ano anterior. O desempenho capixaba superou o do Distrito Federal (68,51%) e do Paraná (40,12%). Além disso, o Estado ficou em 4º lugar nacional no valor bruto de comissões. Os dados são do relatório oficial divulgado pela RE/MAX Brasil, que é a maior rede de franquias imobiliárias do mundo em número de transações. No Brasil desde 2009, a marca está presente em todos os estados, com franqueados máster responsáveis por coordenar operações regionais. Segundo o balanço, divulgado na última quinta-feira (17), a RE/MAX Brasil atingiu R$ 135 milhões em comissões no primeiro trimestre, superando os R$ 108,6 milhões de 2024 e os R$ 84,5 milhões de 2023. Isso representa um crescimento de 25% em relação a 2024 e 60,5% comparado a 2023. Os sócios máster franqueados da REMAX Espirito Santo, André Rodrigues, Eduardo Ambrósio, Thiago Setúbal e Aluisio Sarlo O Espírito Santo também teve destaque no ranking nacional de franquias da categoria “Pleno”, voltada a agências com até três anos de operação. As três melhores do Brasil são capixabas: 1º lugar: RE/MAX Rede Foccus Prime I (Vitória) 2º lugar: RE/MAX Häuser (Vitória) 3º lugar: RE/MAX Imovi (Vitória) Entre os mais de 10 mil corretores da rede no Brasil, o capixaba Hudnei Calmon, da Rede Foccus Prime I, ficou em 2º lugar nacional. Também se destacaram: Renato Avelar (RE/MAX Häuser) – 11º lugar Lauro Laperrière e Luiz Eugênio Paixão (RE/MAX Imovi) – 84º e 92º lugares, respectivamente A equipe de Juliana Leão (RE/MAX Häuser) ficou em 6º lugar entre os melhores times do país “Vivemos um ciclo de crescimento com resultados sólidos em toda a rede. Meus parabéns a todos os franqueados, brokers, corretores, estagiários e colaboradores que fazem a diferença no mercado imobiliário capixaba”, celebrou o diretor regional da RE/MAX Espírito Santo, Aluísio Sarlo.

A Confederação Nacional da Indústria (CNI) projeta um crescimento de 2,3% para o Produto Interno Bruto (PIB), que é a soma de todos os bens e serviços produzidos no país, para este ano. A estimativa é inferior à alta de 2,4% projetada no fim do ano passado, para este ano. “Reduzimos um pouco a projeção de crescimento do país para este ano, porque a desaceleração da economia está sendo mais forte do que a CNI esperava, e porque o Banco Central dá sinais de que vai elevar ainda mais a taxa Selic”, avalia o diretor de Economia da CNI, Mário Sérgio Telles. A CNI destaca que, caso se confirme, o desempenho do PIB será o menor em cinco anos e representará um recuo de 1,1 ponto percentual em relação ao crescimento da economia brasileira em 2024 (3,4%). Segundo a estimativa da confederação, o PIB da indústria, por exemplo, deverá crescer em 2% e do setor de serviços, 1,8%. Ambos setores terão, caso seja confirmada a projeção, recuo em suas taxas de crescimento, já que em 2024, tiveram altas de 3,3% e 3,7%, respectivamente. “A economia brasileira dá claros sinais de desaceleração e eles vêm do último trimestre de 2024. O PIB, no último trimestre do ano passado, cresceu apenas 0,2%, um crescimento muito abaixo do que a gente tinha visto nos outros trimestres. Há um desaquecimento geral da economia”, explica Telles. A CNI prevê um menor ritmo de expansão da demanda, que causará impactos tanto na indústria quanto nos serviços. A indústria de transformação deve crescer 1,9% este ano, segundo a CNI, metade dos 3,8% de 2024. A construção também deve ter perda no ritmo de crescimento, passando dos 4,3% de 2024 para 2,2%, neste ano. Por outro lado, espera-se um desempenho melhor para a indústria extrativa este ano, com um crescimento projetado de 1%, acima do 0,5% do ano passado. O mesmo deverá ocorrer com a agropecuária que tem crescimento estimado de 5,5% neste ano, um resultado bem melhor do que o do ano passado, quando o setor apresentou queda de 3,2%. A estimativa da CNI é que a taxa de juros real encerre 2025 com uma taxa de 9,8% ao ano, mais do que os 7% de 2024. Também é previsto um crescimento real de 6,5% das concessões totais de crédito, abaixo dos 10,6% apurados no ano passado. As despesas do governo devem fechar o ano com crescimento real de 2%, segundo projeções da CNI, também abaixo de 2024 (3,7%). O consumo das famílias deverá ter aumento de 2,2%, menos da metade do ano passado (4,8%). Esperam-se ainda expansões menos intensas do que no ano passado do contingente de pessoas ocupadas no mercado de trabalho (de 2,8% em 2024 para 0,5% neste ano) e da massa salarial (de 7,6% em 2024 para 4,8% neste ano). São projetadas reduções no ritmo de crescimento dos investimentos no país (dos 7,3% de 2024 para uma previsão de 2,8% neste ano) e da demanda externa. O cenário externo, segundo a CNI, sentirá os impactos da nova política comercial dos Estados Unidos. Informações e foto: ABr