Não é mais só com carteiras de investimentos, serviços bancários e oferta de crédito que instituições financeiras estão atendendo seus clientes. Visão de longo prazo e planejamento estratégico entraram na pauta dessas empresas, que agora apostam no acompanhamento mais personalizado e próximo ao assessorado, cuidando do seu patrimônio de forma mais ampla.  O chamado wealth planning, por exemplo, é destaque no portfólio de serviços da XP. Muito conhecida no mercado de investimentos, a empresa diversificou seu atendimento, indo além da gestão da carteira de aplicações. A ideia é que os assessores atuem não apenas focando em multiplicar o patrimônio dos clientes, mas também preservando os bens e ativos que ele adquiriu ao longo da vida, pensando no longo prazo. Para isso, a XP tem uma equipe multidisciplinar, que inicia o trabalho mapeando o perfil do cliente e quais são seus objetivos, para então elencar as melhores ferramentas para ele. Assim, o atendimento vai além do papel mais “tradicional” de uma assessoria de investimentos, abarcando temas como gestão tributária, previdência privada e seguro de vida, distribuição entre eventuais herdeiros e até a dolarização de parte do patrimônio. “Multiplicar o patrimônio e fazer o dinheiro render é fundamental, mas também é importante proteger esses ativos e garantir que eles sejam organizados de forma a garantir a segurança financeira do investidor e de sua família” disse a líder da XP, Cecília Perini. “Hoje, a XP oferece atendimento sofisticado e altamente personalizado,  que parte da realidade do cliente e entende que a gestão do patrimônio não envolve apenas a rentabilidade da carteira”, complementa. Nesse contexto, uma das estratégias sugeridas é a holding patrimonial: uma empresa que vai concentrar, formalmente, todos os bens materiais e imateriais da família. Elas são muito buscadas por quem quer blindar o patrimônio, reduzindo os riscos de deixar todos os bens na mão de uma pessoa só. Isso porque ela pode contrair eventuais dívidas, por exemplo, e ser alvo de ações de cobrança e execuções. Em uma holding, os problemas jurídicos ou financeiros de um membro da família têm menos potencial para afetar os demais. O risco de brigas judiciais pelo espólio também é reduzido, uma vez que a sucessão é definida no contrato social da holding. Além disso, pensar a sucessão com antecedência é uma forma de reduzir consideravelmente os gastos associados à herança, como honorários advocatícios, tributos e taxas judiciais ou cartorárias. E é uma forma interessante, ainda, de organizar o comando dos negócios, indicando quais dos filhos ou herdeiros serão responsáveis por tocar a empresa. “É comum que alguns clientes concentrem todas as finanças familiares em uma conta só e já vimos casos em que, na morte do chefe ou da chefe da família, o cônjuge e os filhos ficam sem acesso ao patrimônio. E não estamos falando apenas de imóveis ou veículos: às vezes, até mesmo as despesas do dia a dia ficam prejudicadas”, alerta Cecília. Economia tributária No caso das holdings, a principal economia tributária é com o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis ou Doação), que incide toda vez que um bem é passado a título de herança ou é doado após a morte do proprietário. Em discussão no Congresso Nacional, o tributo é alvo de ansiedade entre investidores por causa da expectativa de que a alíquota aumente — apesar de o teto ser de 8%, vários estados têm alíquotas progressivas que não chegam ao teto ou que só atingem esse valor caso o patrimônio seja mais alto. Com a possibilidade de ter que pagar mais, muitas pessoas anteciparam estratégias de planejamento sucessório para se encaixar nas regras atuais. Enquanto em um inventário ele incide sobre o valor de mercado dos bens, na holding, o ITCMD é calculado com base no Imposto de Renda. Assim, mesmo que haja valorização ao longo dos anos, o tributo não aumenta no mesmo ritmo. Se a holding não envolver imóveis para locação e venda, e sim patrimônio que é usado pela família, ela também é isenta de pagar ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis). Por fim, a família também acaba economizando com Imposto de Renda, que tem alíquotas menores para a pessoa jurídica. Se os imóveis são para locação, por exemplo, a Receita pode cobrar até 27,5% na pessoa física, valor que cai para 12% na holding. No caso de venda, a alíquota cai de 15% sobre a diferença entre o preço pago pelo bem e o valor recebido no negócio para 8%. Além disso, como normalmente os bens são alocados na holding para centralização, não costuma haver valores a tributar anualmente. Contudo, o especialista alerta que é preciso cautela ao adotar a estratégia. Isso porque toda empresa envolve custos: contador, impostos e até mesmo o salário de um administrador, caso a família decida contratar alguém para cuidar do dia a dia da holding. Há, ainda, os gastos com a abertura e os honorários advocatícios. Por isso, vale calcular esses valores a longo prazo para ter certeza de que é a melhor estratégia.

A imobiliária RE/MAX Espírito Santo conquistou o 1º lugar nacional em crescimento percentual no primeiro trimestre de 2025, com 78,77% de aumento em relação ao mesmo período do ano anterior. O desempenho capixaba superou o do Distrito Federal (68,51%) e do Paraná (40,12%). Além disso, o Estado ficou em 4º lugar nacional no valor bruto de comissões. Os dados são do relatório oficial divulgado pela RE/MAX Brasil, que é a maior rede de franquias imobiliárias do mundo em número de transações. No Brasil desde 2009, a marca está presente em todos os estados, com franqueados máster responsáveis por coordenar operações regionais. Segundo o balanço, divulgado na última quinta-feira (17), a RE/MAX Brasil atingiu R$ 135 milhões em comissões no primeiro trimestre, superando os R$ 108,6 milhões de 2024 e os R$ 84,5 milhões de 2023. Isso representa um crescimento de 25% em relação a 2024 e 60,5% comparado a 2023. Os sócios máster franqueados da REMAX Espirito Santo, André Rodrigues, Eduardo Ambrósio, Thiago Setúbal e Aluisio Sarlo O Espírito Santo também teve destaque no ranking nacional de franquias da categoria “Pleno”, voltada a agências com até três anos de operação. As três melhores do Brasil são capixabas: 1º lugar: RE/MAX Rede Foccus Prime I (Vitória) 2º lugar: RE/MAX Häuser (Vitória) 3º lugar: RE/MAX Imovi (Vitória) Entre os mais de 10 mil corretores da rede no Brasil, o capixaba Hudnei Calmon, da Rede Foccus Prime I, ficou em 2º lugar nacional. Também se destacaram: Renato Avelar (RE/MAX Häuser) – 11º lugar Lauro Laperrière e Luiz Eugênio Paixão (RE/MAX Imovi) – 84º e 92º lugares, respectivamente A equipe de Juliana Leão (RE/MAX Häuser) ficou em 6º lugar entre os melhores times do país “Vivemos um ciclo de crescimento com resultados sólidos em toda a rede. Meus parabéns a todos os franqueados, brokers, corretores, estagiários e colaboradores que fazem a diferença no mercado imobiliário capixaba”, celebrou o diretor regional da RE/MAX Espírito Santo, Aluísio Sarlo.

A Confederação Nacional da Indústria (CNI) projeta um crescimento de 2,3% para o Produto Interno Bruto (PIB), que é a soma de todos os bens e serviços produzidos no país, para este ano. A estimativa é inferior à alta de 2,4% projetada no fim do ano passado, para este ano. “Reduzimos um pouco a projeção de crescimento do país para este ano, porque a desaceleração da economia está sendo mais forte do que a CNI esperava, e porque o Banco Central dá sinais de que vai elevar ainda mais a taxa Selic”, avalia o diretor de Economia da CNI, Mário Sérgio Telles. A CNI destaca que, caso se confirme, o desempenho do PIB será o menor em cinco anos e representará um recuo de 1,1 ponto percentual em relação ao crescimento da economia brasileira em 2024 (3,4%). Segundo a estimativa da confederação, o PIB da indústria, por exemplo, deverá crescer em 2% e do setor de serviços, 1,8%. Ambos setores terão, caso seja confirmada a projeção, recuo em suas taxas de crescimento, já que em 2024, tiveram altas de 3,3% e 3,7%, respectivamente. “A economia brasileira dá claros sinais de desaceleração e eles vêm do último trimestre de 2024. O PIB, no último trimestre do ano passado, cresceu apenas 0,2%, um crescimento muito abaixo do que a gente tinha visto nos outros trimestres. Há um desaquecimento geral da economia”, explica Telles. A CNI prevê um menor ritmo de expansão da demanda, que causará impactos tanto na indústria quanto nos serviços. A indústria de transformação deve crescer 1,9% este ano, segundo a CNI, metade dos 3,8% de 2024. A construção também deve ter perda no ritmo de crescimento, passando dos 4,3% de 2024 para 2,2%, neste ano. Por outro lado, espera-se um desempenho melhor para a indústria extrativa este ano, com um crescimento projetado de 1%, acima do 0,5% do ano passado. O mesmo deverá ocorrer com a agropecuária que tem crescimento estimado de 5,5% neste ano, um resultado bem melhor do que o do ano passado, quando o setor apresentou queda de 3,2%. A estimativa da CNI é que a taxa de juros real encerre 2025 com uma taxa de 9,8% ao ano, mais do que os 7% de 2024. Também é previsto um crescimento real de 6,5% das concessões totais de crédito, abaixo dos 10,6% apurados no ano passado. As despesas do governo devem fechar o ano com crescimento real de 2%, segundo projeções da CNI, também abaixo de 2024 (3,7%). O consumo das famílias deverá ter aumento de 2,2%, menos da metade do ano passado (4,8%). Esperam-se ainda expansões menos intensas do que no ano passado do contingente de pessoas ocupadas no mercado de trabalho (de 2,8% em 2024 para 0,5% neste ano) e da massa salarial (de 7,6% em 2024 para 4,8% neste ano). São projetadas reduções no ritmo de crescimento dos investimentos no país (dos 7,3% de 2024 para uma previsão de 2,8% neste ano) e da demanda externa. O cenário externo, segundo a CNI, sentirá os impactos da nova política comercial dos Estados Unidos. Informações e foto: ABr

Descubra o que é o planejamento estratégico, por que sua empresa precisa dele e como fazê-lo. Saiba como traçar estratégias para o sucesso do seu negócio No mundo empresarial, onde as mudanças ocorrem em um ritmo acelerado e a concorrência é cada vez mais acirrada, o planejamento estratégico se torna uma ferramenta vital para o sucesso dos pequenos negócios. Se você é um microempreendedor ou um pequeno empresário, provavelmente já ouviu falar sobre a importância do planejamento estratégico, mas pode estar se perguntando o que exatamente ele envolve e como pode ser aplicado de forma eficaz em sua empresa. Neste artigo, produzido pelo Sebrae-ES e divulgado em sua página, o órgão explica em detalhes o mundo do planejamento estratégico, desde o seu significado fundamental até as etapas práticas para sua implementação. É possível descobrir por que o planejamento estratégico é essencial para o seu negócio, quais benefícios ele pode oferecer e como definir metas claras e alcançáveis. Se você deseja fortalecer sua empresa, maximizar seus objetivos e minimizar deficiências, continue a leitura e embarque nessa jornada rumo ao sucesso empresarial. O planejamento estratégico é muito mais do que um simples plano; é o roteiro que o conduzirá ao crescimento e à excelência em seus negócios. O que é Planejamento Estratégico? O planejamento estratégico é um processo fundamental no mundo dos negócios, projetado para orientar uma organização em direção aos seus objetivos de longo prazo e garantir que ela alcance os resultados desejados. Em sua essência, o planejamento estratégico envolve a definição de metas, a identificação de recursos necessários e a criação de estratégias para atingir essas metas. É um processo abrangente que visa não apenas determinar onde a organização deseja estar no futuro, mas também como ela planeja chegar lá. Ele envolve a análise do ambiente interno e externo da empresa, avaliação de recursos disponíveis, identificação de oportunidades e ameaças, definição de metas específicas e mensuráveis, e a criação de planos de ação detalhados para alcançar essas metas. Em resumo, o planejamento estratégico é uma ferramenta vital para que as organizações determinem seu rumo, otimizem seus recursos e tomem decisões assertivas para alcançar o sucesso a longo prazo. É particularmente relevante para pequenos negócios, pois oferece uma estrutura que permite enfrentar desafios e aproveitar oportunidades de mercado de forma mais eficaz. Por que seu negócio precisa de Planejamento Estratégico? Benefícios do Planejamento Estratégico Conhecimento do cliente: O planejamento estratégico ajuda a entender os clientes e suas necessidades específicas. Análise de concorrentes: Permite uma análise técnica e estruturada dos concorrentes. Avaliação de oportunidades e ameaças: Identifica oportunidades de mercado e ameaças que podem impactar o negócio. Definição de missão e visão: Estabelece uma clara missão e visão para orientar o negócio. Como fazer um Planejamento Estratégico? O planejamento estratégico pode ser resumido em quatro etapas fundamentais: Análise do cenário: Avalie o ambiente interno e externo da empresa para entender sua situação atual. Definição de objetivos: Estabeleça metas claras e realistas para o negócio. Definição de estratégias: Determine as estratégias para alcançar os objetivos estabelecidos. Programa de ações: Elabore um plano de ação que oriente a execução das estratégias. Modelo de Planejamento Estratégico: Siga este exemplo! Passo 1: Diagnóstico (Análise SWOT) O primeiro passo é realizar um diagnóstico da empresa, identificando suas forças, fraquezas, oportunidades e ameaças. Isso envolve uma análise interna e externa para compreender o contexto em que a empresa está inserida. Passo 2: Identidade Organizacional Defina a missão, visão e valores da empresa. A missão representa o propósito da empresa, a visão descreve seus objetivos futuros, e os valores estabelecem princípios orientadores. Esses elementos são fundamentais para guiar as decisões e diretrizes estratégicas. Passo 3: Metas e Indicadores de Sucesso Estabeleça metas claras e mensuráveis que envolvam toda a organização. Cada departamento deve ter suas metas alinhadas com os objetivos gerais. Defina indicadores que permitirão acompanhar o progresso em direção às metas. Passo 4: Plano de Ação Elabore um plano de ação que descreva as ações a serem tomadas para alcançar as metas. Designe responsáveis por cada ação e crie um cronograma para sua execução. Priorize as ações com base em sua importância e urgência. Passo 5: Acompanhamento e Análise Realize reuniões periódicas para acompanhar o progresso e analisar os resultados. Faça ajustes no plano de ação, metas e indicadores conforme necessário, pois o mercado é dinâmico. Passo 6: Reunião de Avaliação e Acompanhamento Organize reuniões regulares de avaliação, envolvendo profissionais de diferentes áreas da empresa, para debater e analisar os resultados. Isso promove a cultura de revisão contínua do planejamento estratégico e ajuda a identificar o que está funcionando e o que precisa ser melhorado. Seguir essas etapas de forma sistemática e envolver toda a organização no processo é essencial para garantir que o planejamento estratégico seja eficaz e ajude a empresa a atingir seus objetivos a longo prazo. Além disso, a revisão constante do planejamento é fundamental para se adaptar às mudanças do mercado e manter a empresa no caminho certo. Lembre-se de que o planejamento estratégico não é um processo estático, e o monitoramento constante e a avaliação são essenciais para o sucesso a longo prazo. Planeje estrategicamente, alcance o sucesso e faça seu pequeno negócio prosperar! Informações: Sebrae-ES