Pesquisa da ANBIMA mostra também que 65% não conhecem ou utilizam produtos de investimento
O planejamento financeiro para a aposentadoria e para uma vida mais longa ainda é um desafio para muitos brasileiros. Segundo o Raio X do Investidor Brasileiro, pesquisa da ANBIMA em parceria com o Datafolha, 62% dos brasileiros mais velhos afirmam que não guardam dinheiro.
O levantamento também indica que 65% dos chamados Boomers — pessoas nascidas entre 1946 e 1964 — não conhecem ou não utilizam produtos de investimento. Os dados reforçam a importância da educação financeira também para quem está perto de se aposentar ou já vive essa fase.
Para Cecília Perini, sócia e líder da XP no Espírito Santo, é importante tratar do planejamento financeiro em diferentes etapas da vida. “Os dados mostram que existe uma parcela importante da população mais velha que ainda não teve contato com produtos de investimento ou não conseguiu desenvolver o hábito de guardar dinheiro. Isso reforça a importância de falar sobre educação financeira também nessa etapa da vida”, afirma.
A organização, segundo a especialista, pode começar com medidas simples, como acompanhar o orçamento e identificar as despesas. “O primeiro passo é organizar o orçamento, entender as despesas e identificar quanto é possível direcionar para uma reserva ou investimento. Mesmo para quem já está aposentado, ainda existem decisões financeiras importantes que podem contribuir para uma maior organização e segurança ao longo dos anos”, explica.
Cecília também recomenda considerar a longevidade ao planejar o uso do patrimônio. “A longevidade exige que as pessoas pensem não apenas em quanto têm acumulado, mas em como esse patrimônio será utilizado ao longo do tempo. É preciso considerar renda, gastos, saúde, imprevistos e também a possibilidade de viver muitos anos após a aposentadoria”, afirma.
Entre as possibilidades de planejamento de longo prazo estão produtos de previdência privada, como PGBL e VGBL, que podem complementar a previdência pública. A escolha depende de fatores como renda, objetivos, perfil do investidor e estratégia sucessória.
O tema também pode ser discutido em família. “O planejamento financeiro não precisa ser uma decisão individual. Conversar sobre aposentadoria, patrimônio, gastos e sucessão pode ajudar a família a tomar decisões mais organizadas e evitar que situações inesperadas comprometam o patrimônio construído ao longo da vida”, destaca a especialista.
O Dia do Idoso, celebrado em 1º de outubro, é uma oportunidade para ampliar a conversa sobre a relação entre longevidade e organização financeira. Para quem já está na terceira idade, avaliar o patrimônio e as fontes de renda disponíveis pode ajudar a tomar decisões mais adequadas às necessidades de cada fase da vida.
Seis orientações para o planejamento financeiro
Organize o orçamento: acompanhe as despesas e identifique quanto pode ser destinado à reserva financeira ou aos investimentos.
Monte uma reserva de emergência: ela pode ajudar a enfrentar imprevistos sem recorrer a dívidas.
Mantenha a disciplina: construir patrimônio exige constância e uma estratégia compatível com os objetivos de cada pessoa.
Comece a planejar cedo: investir por mais tempo, mesmo com valores menores, permite aproveitar os juros compostos.
Diversifique: distribuir os recursos entre diferentes tipos de investimento pode reduzir a concentração de riscos.
Inclua a aposentadoria no planejamento: avaliar fontes de renda complementares à previdência pública pode fazer parte da estratégia para o longo prazo.
Sobre a XP: Criada em 2001, a XP atua nos segmentos de investimentos, crédito, seguros e serviços bancários. Segundo a empresa, seu trabalho inclui iniciativas de educação financeira e planejamento para investidores.
